Menjalankan bisnis adalah proses sulit yang terus-menerus penuh dengan kesulitan keuangan yang tidak terduga. Penganggaran terus-menerus diperlukan untuk memastikan bahwa ada cukup dana di pundi-pundi bisnis untuk menutupi upah, sewa, pajak dan tagihan rutin lainnya, serta pembelian saham dan peralatan.

Untuk semua bisnis, faktor kunci keberhasilan melibatkan memastikan bahwa dana dikeluarkan dengan cepat untuk memungkinkan keputusan pembelian atau investasi lebih lanjut. Jika dana dibatasi daripada disediakan untuk digunakan, seluruh proses bisnis dapat terhenti.

Salah satu masalah paling umum dalam bisnis biasanya terjadi ketika penjualan besar berhasil dilakukan dan pekerjaan ditagihkan kepada pelanggan, tetapi pembayaran tidak segera datang. Ini berarti bahwa ada banyak uang tunai yang terikat dalam buku besar penjualan yang tidak tersedia untuk digunakan dalam proyek lain seperti penyetokan ulang. Ini adalah situasi yang sangat umum yang dapat menjadi bencana bagi banyak bisnis – terutama usaha kecil dan perusahaan baru yang biasanya paling tidak mampu menangani situasi semacam ini secara efektif karena tingkat aset likuid yang umumnya rendah.

Hal ini telah menyebabkan terciptanya sejumlah produk pembiayaan bisnis dan penjualan oleh lembaga yang lebih besar dan organisasi keuangan bisnis khusus untuk menjembatani kesenjangan keuangan perusahaan. Saat ini, banyak bank dapat menawarkan layanan perbankan bisnis seperti anjak piutang, diskon tagihan, dan pembiayaan ekuitas untuk memungkinkan klien mereka membebaskan banyak aset yang biasanya mereka akses untuk modal kerja.

Mengalihdayakan lembaga keuangan untuk menangani pengembalian dana inventaris atau faktur dan membantu menangani buku besar penjualan dapat meningkatkan bisnis di beberapa bidang. Perusahaan tidak hanya tidak perlu khawatir mengejar debitur, tetapi dana dengan cepat tersedia untuk diinvestasikan kembali; Dan risiko menderita kredit macet sangat berkurang, karena dapat menjadi hak prerogatif perusahaan anjak piutang untuk mengejar debitur yang terlalu bersemangat. Perusahaan anjak piutang sering memberikan layanan litigasi tambahan untuk pemulihan utang jika diperlukan.

Sementara beberapa perusahaan mungkin memandang biaya penggunaan layanan pembiayaan penjualan sebagai pengurangan margin keuntungan, manfaat dari membuat uang tersedia untuk digunakan sebagai modal kerja—daripada berurusan dengan uang yang tidak dapat diakses yang tidak sesuai dengan perusahaan—dapat terbukti sangat berharga di Enable the company’s pertumbuhan dan stabilitas.

Read More

Salah satu hal pertama yang harus Anda lakukan ketika memulai bisnis baru adalah membuka rekening bank untuk bisnis Anda. Anda harus memikirkan banyak hal termasuk biaya transaksi dan pinjaman, fasilitas yang ditawarkan oleh bank, dan jenis hubungan yang Anda inginkan dengan bank. Akun bisnis diperlukan jika Anda mendirikan perusahaan terbatas atau kemitraan. Meskipun Anda dapat menggunakan akun pribadi jika bisnis Anda adalah kepemilikan tunggal, sebaiknya Anda memiliki akun bisnis terpisah untuk mengelola keuangan bisnis Anda.

Sekarang setelah Anda menyadari bahwa Anda harus membuka rekening bank, bagaimana Anda melakukannya? Bisakah Anda menggunakan bank yang sama dengan yang Anda gunakan untuk rekening pribadi Anda? Anda pasti bisa! Tetapi mereka mungkin tidak menawarkan kesepakatan terbaik untuk bisnis Anda. Pertimbangan untuk membuka akun bisnis sama sekali berbeda dari akun pribadi – Anda mungkin kehilangan biaya yang lebih rendah dan bunga yang lebih tinggi pada saldo kredit. Dalam jangka panjang, Anda dapat merampas bisnis Anda dari sejumlah besar uang. Sebelum mendaftar dengan siapa pun, lihat sekeliling dan pahami apa yang tersedia di luar sana.

Kami telah mengumpulkan 5 faktor teratas yang perlu dipertimbangkan sebelum memilih rekening bank:

1. Biaya Bank – Ini adalah poin penting yang harus Anda pertimbangkan – Berapa biaya untuk memiliki rekening bank bisnis? Pastikan Anda tahu persis biaya apa yang akan dibebankan ke akun Anda sebelum Anda mendaftar. Semakin banyak cek dan transaksi tunai yang Anda miliki, semakin tinggi biaya yang pada akhirnya akan Anda bayar.

2. Layanan Online – Apakah akun menawarkan layanan online? Ini adalah layanan yang semakin penting, dan sebagian besar bank sekarang menyediakan internet sehingga Anda dapat memeriksa status akun Anda siang atau malam. Dengan layanan ini, Anda dapat mengelola transaksi akun Anda dalam waktu yang lebih singkat daripada yang dibutuhkan di masa lalu.

3. Suku bunga – Suku bunga dapat bervariasi dari satu bank ke bank lain. Pertimbangkan manfaat total yang akan diberikan akun untuk bisnis Anda dan putuskan sesuai dengan itu.

4. Konsultasi Usaha Kecil – Pilih bank dengan unit usaha kecil khusus. Ini bisa sangat berguna bagi Anda ketika mendirikan bisnis Anda, dan jika Anda menjalin hubungan kerja yang baik dengan mereka, Anda dapat menuai manfaat dari keahlian mereka.

5. Belanja – Pastikan untuk membandingkan beberapa penawaran akun bisnis, dan bandingkan biaya dan biaya yang terkait dengan masing-masing penawaran. Biasanya, Anda harus membandingkan setidaknya tiga akun sebelum berfokus pada satu akun.

Memilih rekening bank untuk bisnis kecil Anda adalah tahap penting dalam proses startup. Jadi, habiskan waktu dan upaya yang diperlukan untuk mendapatkan kesepakatan perbankan terbaik untuk bisnis Anda.

Read More

Perbankan sepanjang waktu tidak lagi di luar jangkauan. Tetapi bank tidak harus membuka cabang 24 jam sehari untuk menyediakan layanan ini. Ini adalah salah satu keuntungan terbesar dari perbankan online.

Seseorang tidak harus pergi ke cabang bank untuk meminta laporan keuangan. Anda dapat mengunduhnya dari rekening bank online Anda, yang menunjukkan nomor terbaru yang diperbarui.

Keuntungan lain dari perbankan online adalah hemat biaya. Itu dapat menangani ribuan klien secara bersamaan. Tidak perlu memiliki terlalu banyak juru tulis dan teller. Pekerjaan administratif sangat berkurang dengan perbankan online. Pengeluaran untuk kupon kertas, formulir, dan bahkan alat tulis bank berkurang, membantu meningkatkan margin keuntungan bank dengan jumlah yang sangat besar.

Sejauh menyangkut pelanggan, informasi akun mereka tersedia sepanjang waktu, terlepas dari lokasi mereka. Mereka dapat menjadwal ulang pembayaran masa depan mereka dari rekening bank mereka sambil duduk ribuan mil jauhnya. Mereka dapat mentransfer dana secara elektronik dari rekening bank mereka atau menerima dana di rekening bank mereka dalam hitungan detik.

Anda dapat mengajukan pinjaman tanpa mengunjungi cabang bank lokal Anda dan mendapatkan pinjaman dengan mudah. Anda dapat membeli atau menjual saham dan surat berharga lainnya menggunakan rekening bank Anda. Akun baru bahkan dapat dibuka; Akun lama dapat ditutup tanpa dokumen yang membosankan. Terutama dengan meningkatnya penerimaan tanda tangan digital di seluruh dunia, perbankan online telah membuat hidup lebih mudah dan perbankan menjadi lebih cepat dan lebih menyenangkan bagi pelanggan serta bankir.

Read More

Internet banking mengacu pada operasi perbankan yang terjadi antara bank dan pelanggan mereka melalui Internet. Ini juga dikenal sebagai perbankan Internet. Perbankan online membantu mempercepat proses perbankan, mengurangi biaya dan memastikan bahwa Anda dapat memanfaatkan berbagai layanan perbankan di ruang tamu Anda atau bahkan saat bepergian ribuan mil dari rumah Anda.

Proses perbankan online dimulai dengan setiap pelanggan diberi nama pengguna dan kata sandi unik oleh bank tertentu. Pelanggan dapat masuk ke situs web bank dan menggunakan nama pengguna dan kata sandi untuk mengakses rekening banknya. Kemudian dia dapat memberikan instruksi online ke bank untuk transaksi tertentu.

Semua bank besar menyediakan pilihan layanan perbankan online kepada pelanggan mereka. Bank menyimpan catatan semua transaksi online. Meskipun perbankan online dengan cepat menjadi metode perbankan yang paling populer, ada beberapa masalah keamanan yang masih perlu ditangani. Meskipun sebagian besar bank mengklaim bahwa situs web mereka memiliki firewall yang cukup untuk mencegah akses tidak sah ke akun siapa pun, peretas telah menunjukkan bahwa klaim ini salah lebih dari sekali.

Selalu ada kemungkinan Anda tidak logout dari situs bank Anda sesuai dengan prosedur yang ditentukan, karena Anda sedang terburu-buru saat bekerja di komputer umum atau melalui koneksi nirkabel yang tidak aman. Ini dapat memiliki konsekuensi serius, karena orang lain mungkin menyalahgunakan akun Anda.

Tindakan pencegahan keamanan yang penting adalah terus mengganti kata sandi Anda secara berkala. Untuk tujuan keamanan, lebih baik mengingat nama pengguna dan kata sandi Anda daripada menuliskannya di selembar kertas. Jika Anda lupa atau kehilangan kata sandi, segera hubungi bank Anda. Mereka akan membantu Anda memulihkan kata sandi lama Anda atau memberi Anda yang baru.

Read More

ASB (Auckland Savings Bank) didirikan pada tahun 1847. Ini beroperasi di Selandia Baru, dan merupakan salah satu yang terbesar, dengan cabang di seluruh negeri. Untuk menawarkan solusi perbankan yang nyaman, ia telah mendirikan Layanan Perbankan Internet (IBS) untuk menawarkan solusi berikut kepada klien individu dan bisnisnya. Setelah terdaftar, Anda dapat melakukan semua transaksi perbankan online Anda kapan saja dari belahan dunia mana pun. Fastnet Classic Internet Banking, cocok untuk solusi perbankan pribadi maupun bisnis. Itu tidak membebankan biaya berlangganan atau biaya berkelanjutan apa pun yang membuatnya sepenuhnya gratis untuk diakses.

  1. Berikan informasi berharga
  2. Layanan perbankan elektronik yang mudah
  3. Terapkan untuk produk apa pun secara online
  4. Fasilitas Transaksi Online Aman
  5. Periksa saldo dan laporan
  6. Transfer uang dan bayar tagihan

Ini juga menyediakan otorisasi kartu kredit untuk e-merchant. Bank beroperasi dalam platform yang sangat aman. Siapa pun dapat mengunjungi situs web resmi bank dan menemukan informasi berharga di sana.

Fastnet ASB diluncurkan pada April 1996.

Layanan online yang ditawarkan oleh ASB Online Banking adalah:

pembayaran kartu ASBMetode pembayaran kartu kredit waktu nyata yang digunakan untuk tujuan komersial di mana produk dijual secara online melalui pesanan pos atau melalui pusat panggilan. Rincian pelanggan ditangkap dan dikirim ke bank. Setelah otorisasi, dana dikreditkan ke rekening bank pelanggan.

Pembayaran CepatIni adalah solusi bersertifikasi Visa dan MasterCard yang digunakan untuk pembayaran elektronik dari beberapa titik akses.

dukungan: Memberikan dukungan dan bantuan dalam melindungi akun Anda dari tindakan penipuan dan melindungi informasi rahasia. Ini juga menjamin dukungan meja bantuan 24/7 dan layanan dukungan.

Layanan Stasiun Pembayaran: adalah Penyedia Solusi Bersertifikat Paymark yang mengkhususkan diri dalam memfasilitasi pemrosesan pembayaran dan menurunkan entri dan biaya teknologi. Ini mendukung fasilitas pembayaran kartu kredit online yang ditawarkan oleh bank-bank Selandia Baru – ANZ, ASB, Bank of New Zealand, bank Kiwi, The National Bank dan Westpac.

Layanan pesan suara: Bank saat ini menggunakan plug-in Computer Telephony Integration (CTI) yang mengirimkan pesan suara ke kotak masuk email, dan mengintegrasikan fungsi kalender dan direktori.

layanan perdagangan seluler: Pelanggan dapat dengan aman membayar barang dan jasa dari rekening bank mereka menggunakan ponsel mereka.

Kartu Bisnis VISA ASB: Berguna untuk membayar pembelian dan pengeluaran bisnis.

Penyedia BisnisIni adalah akun pengarsipan bisnis online yang digunakan untuk GST, pajak sementara, dan pengeluaran bisnis lainnya.

merampingkan akun: Memantau akun secara online. Anda hanya perlu “mendaftar untuk “Statement Stopper” di FastNet Classic.

penghemat cepatFast Saver adalah telepon dan internet, rekening tabungan berbunga tinggi.

Read More

Modal investasi disediakan oleh bank umum, bank investasi, bank swasta, pengelola dana dan pengelola dana perwalian.

Modal ventura adalah uang yang disediakan oleh para profesional yang berinvestasi bersama dengan manajemen di perusahaan-perusahaan muda yang berkembang pesat yang memiliki potensi untuk berkembang menjadi kontributor ekonomi yang penting. Modal ventura merupakan sumber modal yang penting bagi perusahaan start-up.

Perusahaan modal ventura yang dikelola secara profesional biasanya merupakan kemitraan swasta atau perusahaan milik dekat yang dibiayai oleh dana pensiun swasta dan publik, dana abadi, yayasan, perusahaan, individu kaya, investor asing, dan pemodal ventura itu sendiri.

Ingatlah bahwa bank dan perusahaan investasi ingin meminjamkan uang, jadi jangan takut untuk mendekati mereka!

Bank investasi membantu perusahaan, pemerintah dan lembaganya dalam menggalang dana dengan menerbitkan dan menjual surat berharga di pasar perdana, dan juga membantu perusahaan publik dan swasta dalam menggalang dana di pasar modal (baik ekuitas dan utang), serta dalam memberikan nasihat strategis jasa merger dan akuisisi serta jenis transaksi keuangan lainnya.

Bank investasi juga bertindak sebagai perantara dalam perdagangan untuk klien. Bank investasi berbeda dari bank komersial yang mengambil simpanan dan memberikan pinjaman komersial dan ritel. Namun, dalam beberapa tahun terakhir, garis antara kedua jenis struktur ini menjadi kabur, terutama karena bank komersial telah memperkenalkan lebih banyak layanan perbankan investasi.

Bank komersial adalah istilah tradisional untuk bank investasi. Ini juga dapat digunakan untuk menggambarkan kegiatan ekuitas swasta bank.

Perbankan komersial juga dapat merujuk ke bank atau divisi bank yang sebagian besar berurusan dengan simpanan dan pinjaman dari perusahaan atau perusahaan besar, yang bertentangan dengan anggota masyarakat biasa.

Read More

Ketika dunia bisnis menjadi lebih kompleks, pemilik usaha kecil tidak bisa lagi menjadi ahli dalam semua disiplin ilmu yang dibutuhkan oleh usaha kecil. Terlepas dari kenyataan bahwa pemilik usaha kecil harus selalu fokus pada produksi dan pengelolaan arus kas yang cukup dan menarik pelanggan, sangat penting bagi mereka untuk mengembangkan dan memperkuat hubungan dengan tim pendukung. Grup ini meliputi:

karyawan
perbankan
Akuntan / Spesialis Pajak
Pengacara
pialang asuransi
Spesialis Penjualan dan Pemasaran

karyawan

Meskipun pemikiran tentang “hubungan” dengan karyawan mungkin tampak agak aneh bagi majikan, hubungan ini bisa menjadi yang paling penting dari semua hubungan yang dikembangkan oleh pemilik. Karena karyawan yang baik adalah sumber daya utama dalam bisnis kecil, waktu dan upaya yang diinvestasikan pemilik dalam memelihara hubungan ini memiliki pengembalian investasi yang luar biasa. Karyawan yang merasa dihormati dan dihargai selalu menghasilkan lebih dari yang diharapkan.

Karyawan – pada kenyataannya mereka – mewakili perusahaan kepada pelanggan. Hubungan kerja dengan klien sangat bergantung pada pengalaman dan interaksi mereka dengan karyawan. Karyawan yang bahagia cenderung menyenangkan pelanggan, mereka ingin melakukan pekerjaan dengan baik dan mereka ingin tetap bekerja. Ini penting untuk kesinambungan layanan pelanggan berkualitas tinggi dan menghindari pengeluaran besar untuk pergantian karyawan, pelatihan ulang karyawan, dan “kesalahan kecil” yang mahal namun tak terhindarkan bagi karyawan baru yang tidak berpengalaman. Selain itu, memiliki karyawan jangka panjang yang andal dapat membebaskan pemilik untuk menangani tugas di luar lokasi sesuai kebutuhan. Membuat rencana pensiun dapat menguntungkan Anda dan karyawan Anda.

perbankan

Relationship banking adalah kebutuhan yang jelas, tidak hanya untuk perbankan rutin, tetapi terutama ketika modal dibutuhkan untuk tumbuh, menambah persediaan, membeli gedung, menjembatani kesenjangan jangka pendek antara pembayaran dan piutang atau untuk mengatasi arus kas musiman dalam bisnis . Bankir harus tahu ke mana pemilik pergi untuk pinjaman majikan, memahami sejarah bisnis dan memiliki pemahaman tentang penilaian dan kredibilitas pemilik mengenai penggunaan dan prospek pemulihan pinjaman. Jika hubungan jangka panjang sudah terjalin, atau setidaknya dalam proses dibangun, aplikasi pinjaman memiliki peluang yang jauh lebih baik untuk disetujui. Jika perusahaan telah meminjam dan melunasi pinjaman di masa lalu, rekam jejak dan hubungan yang solid sangat meningkatkan prospek persetujuan. (Asuransi perlindungan pinjaman dapat membantu jika terjadi kesulitan keuangan.

Akuntan atau spesialis pajak

Hubungan dengan akuntan sama pentingnya jika pemilik bisnis ingin yakin akan kualitas, kejelasan, ketepatan waktu, dan pemahaman atas laporan keuangan yang disampaikan. Hubungan dengan seorang akuntan dapat meningkatkan kredibilitas bekerja dengan seorang bankir ketika sebuah perusahaan sedang mencari tambahan modal.

Banyak usaha kecil menggabungkan fungsi akuntan dan spesialis pajak ke dalam satu entitas eksternal untuk alasan kenyamanan, penghematan waktu dan biaya. Ini baik-baik saja jika akuntan memiliki pengalaman pajak yang diperlukan untuk industri dan pengalaman pajak untuk bisnis tertentu yang dia layani.

Pengacara

Setiap pemilik bisnis harus memiliki hubungan dengan pengacara bisnis, pengacara kewajiban, atau firma hukum. Ketika pemilik menginvestasikan uang dan usaha dalam membangun bisnis, itu harus dilindungi dari kerugian akibat gugatan.

pialang asuransi

Sebagai bagian dari manajemen risiko bisnis, perusahaan juga harus memiliki hubungan dengan pialang asuransi dan nasihat tepercayanya yang akan memberikan cakupan optimal di area yang relevan dalam batasan anggaran bisnis.

Pakar pemasaran

Tergantung pada pengalaman pemilik dalam penjualan dan pemasaran, hubungan dengan profesional pemasaran sangat dianjurkan. Sebagian besar usaha kecil dimulai dengan seorang pengusaha yang memiliki keterampilan teknis tertentu, gelar bisnis atau telah membangun pengikut klien untuk pekerjaan yang dilakukan dengan baik.

Read More

Dasar bank, seperti bisnis lainnya, adalah “data”. Data ini merupakan data pelanggan, data operasi, data kepatuhan, dan lainnya. Jadi mengapa bahkan saat ini ketika sektor perbankan tumbuh tidak seperti sebelumnya, masih ada kekurangan alat yang cerdas dan intuitif seperti Analisis Bisnis dan Intelijen untuk menyempurnakan data ini.

Intelijen bisnis adalah cakupan penggunaan kekuatan analitik dan pelaporan untuk menggunakan data perbankan untuk mengidentifikasi pasar/kuda baru, mengelola risiko, dan membuat keputusan berdasarkan wawasan yang dapat ditindaklanjuti.

Menurut Forrester, BI telah terdaftar sebagai prioritas teknologi teratas untuk CIO selama lima tahun berturut-turut di semua industri.

Sebagai akibat dari berbagai perubahan pada tahun lalu mengenai peraturan perbankan, suku bunga yang lebih rendah dan tingkat NPA yang tinggi sepanjang masa, margin keuntungan bank telah terpukul keras. Bank harus menemukan cara baru dalam melakukan bisnis dan menghasilkan keuntungan dengan memperkuat hubungan pelanggan.

Telah diamati bahwa bank yang telah berinvestasi dalam teknologi intelijen bisnis memperoleh keunggulan kompetitif atas pesaing mereka. Saat memanfaatkan kemampuan canggih dari bank analitik dan intelijen bisnis, ia dapat:

• Dapatkan kesempatan untuk menjual produk dan layanan kepada semua pelanggan

• Tentukan pelanggan dan produk yang paling menguntungkan

• Mengurangi biaya pengumpulan, koordinasi, dan penyempurnaan laporan bank

• Peningkatan kemampuan untuk membuat keputusan berdasarkan fakta, informasi yang tepat waktu.

Ini hanyalah permulaan

Meskipun intelijen bisnis dalam perbankan adalah konsep yang relatif baru, namun telah diterima dengan tangan terbuka. Itu hanya meningkatkan kemampuannya. Setiap hari, langkah-langkah diambil untuk membuat alat intelijen bisnis lebih kuat, dapat diakses, ekonomis, dan dapat dicapai.

CIO perbankan ingin berinvestasi dalam intelijen bisnis masa depan. Lihat bank India mana yang telah memanfaatkan keunggulan analitik canggih dan intelijen bisnis.

Mempersiapkan bank kita untuk masa depan dengan intelijen bisnis

Kunci untuk melayani nasabah bank secara efektif adalah dengan menggunakan data secara akurat untuk memberikan nilai tertinggi kepada mereka setiap saat. Bank harus membedakan produk mereka dan mendorong pelanggan untuk memilih mereka dengan menyoroti bagaimana mereka lebih baik. Menghubungkan perangkat lunak CRM dapat terbukti menjadi ide yang baik bersama dengan solusi Intelijen Bisnis yang diterapkan dengan baik.

Untuk itu, harus ada koordinasi yang memadai antara bisnis dan teknologi yang digunakan. Bank dan lembaga keuangan lainnya tentu dapat membuka jalan baru untuk pertumbuhan bisnis melalui penggunaan data peraturan yang efisien dan dengan demikian memperoleh wawasan yang berharga dan dapat ditindaklanjuti.

Read More

Sejak krisis keuangan pada tahun 2008, perbankan komersial telah mengalami perubahan besar-besaran dalam reformasi regulasi untuk mengelola dan memitigasi risiko operasional. Pergeseran ini disertai dengan peningkatan fokus pada peningkatan efisiensi, profitabilitas, dan nilai pemegang saham di tingkat perusahaan.

Regulasi yang berlaku seperti Dodd-Frank, Sarbanes-Oxley (SOX), Basel II (digantikan oleh Basel III) dan implementasi MiFID II yang prospektif, berupaya untuk mengumpulkan dan meningkatkan cara bank melindungi diri mereka dari ancaman terhadap Governance, Risk and Compliance (GRC). ).

Data yang ada sudah diinterogasi menggunakan pembelajaran mesin, robotika, asisten virtual, dan kecerdasan buatan (AI). Data ini memiliki kekuatan luar biasa yang dapat dimanfaatkan untuk efisiensi dan tren ini akan terus berkembang di tahun-tahun mendatang. Sejumlah bank komersial top dunia berinvestasi besar-besaran di bidang ini dan mereka yang melanjutkan perjalanan otomatisasi ini diharapkan mendapatkan keunggulan kompetitif teknologi.

Contoh terbaru termasuk program JPMorgan, yang disebut COIN (Contract Intelligence), yang melakukan tugas berulang menafsirkan perjanjian pinjaman bisnis — sebelumnya proses ini menghabiskan 360.000 jam waktu pengacara setiap tahun. Perangkat lunak ini meninjau dokumen dalam hitungan detik, tidak rawan kesalahan dan tidak pernah mengambil cuti untuk liburan atau istirahat – semuanya masuk akal secara bisnis dan membantu mengurangi biaya dan meningkatkan keuntungan.

CaixaBank juga memaksimalkan penggunaan Watson IBM untuk merampingkan operasi. Pere Nebot, CIO, melihat investasi ini sebagai sesuatu yang berharga: “Komputasi yang terhubung adalah tren baru dalam teknologi perbankan pedagang, dan menurut saya ini akan mengubah interaksi antara pelanggan dan bank dan membuat hidup lebih mudah. ​​Arsitektur yang terhubung dengan Watson akan memungkinkan kita untuk bekerja lebih cerdas dan layanan yang lebih baik kepada pelanggan kami.” Keluaran sistem AI seperti Watson, dengan bantuan perangkat lunak otomatisasi dokumen, memiliki kemampuan untuk membuat dan memberikan proses yang mulus untuk menghasilkan dokumen pinjaman penting bisnis secara akurat.

Banyak bank terbesar di dunia telah tumbuh secara eksponensial selama beberapa dekade terakhir – melalui ekspansi global, akuisisi, dan merger – dan proses yang mengawasi tata kelola menjadi agak tidak terkoordinasi dan tidak efektif. Pandangan ini didukung oleh laporan PwC yang menyatakan, “Sementara sejumlah bank telah memulai proses transformasi pinjaman komersial, beberapa belum berfokus pada strategi data yang diperlukan untuk secara efisien memenuhi persyaratan pelaporan peraturan yang muncul… pinjaman tidak efektif. Dan lingkungan data yang relevan akan menempatkan bank pada kerugian kompetitif.”

Bank komersial beroperasi di dunia yang digerakkan oleh data, yang pada gilirannya menjadikan akurasi data sebagai area eksposur potensial dan mata rantai yang lemah di garis pertahanan pertama dalam manajemen risiko. Otomatisasi proses dalam output data dan dokumen menyediakan jalur yang mulus bagi bisnis untuk menghemat uang, meningkatkan akurasi, dan merampingkan operasi, sehingga mengurangi risiko. Menurut British Banking Association: Risiko operasional dalam aktivitas terkait pasar dapat muncul dari banyak sumber, seperti manajemen data, sistem, dan operasi yang buruk atau tidak efektif.”

Nilai sebenarnya dari Big Data terletak pada bagaimana data pelanggan tertentu dianalisis dan dikeluarkan untuk mendapatkan hasil yang lebih baik. Ini bertindak sebagai landasan dalam manajemen risiko dan memiliki potensi untuk mengubah pandangan “sampah masuk dan keluar” menjadi “kualitas dalam kualitas dan keluar” dalam format keluaran standar dan bersih.

Hal ini pada gilirannya membantu untuk mematuhi Basel II dan SOX, dalam hal implementasi dan mengurangi kesalahan entri data melalui peningkatan pengiriman dan manajemen proses bisnis. Sangatlah penting untuk tidak mengkompromikan kebenaran informasi dan kualitas data selama pemrosesan dan keluaran – konsekuensi finansial dan reputasi di sini sangat besar.

Beberapa pemimpin perbankan paling terkenal di dunia telah menyuarakan pandangan bahwa inovasi dalam perangkat lunak dan teknologi baru memiliki potensi untuk membuat perbankan komersial lebih efisien. Ralph Hammers, CEO ING, menyatakan: “Jika Anda adalah penggerak pertama dan menyebabkan gangguan, Anda akan kehilangan sebagian pendapatan secara sepihak, tetapi Anda akan dapat tumbuh lebih agresif. Perubahan yang kami buat memungkinkan kami memproses respons lebih cepat terhadap permintaan kredit, yang meningkatkan layanan yang kami berikan kepada klien.

Sejumlah bank pesaing (seperti Metro Bank dan Aldermore) terus mengganggu lingkungan perbankan dengan memperoleh lebih banyak pangsa pasar, yang membuat perusahaan-perusahaan papan atas tetap tenang dan mendorong inovasi dan efisiensi di seluruh sektor perbankan.

Mengoptimalkan proses bisnis menggunakan otomatisasi dokumen memiliki potensi untuk mendorong bahkan bank komersial terbesar dan paling mapan ke posisi keunggulan strategis dan kompetitif. Fokus pada kualitas dokumen sebagai landasan GRC, khususnya dalam industri yang kaya data seperti itu, akan membantu mengimbangi beberapa pengawasan setidaknya dalam satu dekade terakhir.

Read More

Bank kemudian menggunakan uang ini untuk memberikan pinjaman kepada peminjam rumah tangga dan perusahaan. Mereka kemudian mendapatkan keuntungan mereka dengan meminjamkan pada tingkat bunga yang lebih tinggi daripada tingkat yang mereka bayarkan pada deposito mereka.

Bank komersial terbesar dari USA Bank, Bankers Trust Corporate, Chemical Bank, Chase Manhattan Bank, Citibank, Morgan Guaranty Trust Corporation, Wells Fargo, dan banyak bank lain bersaing satu sama lain untuk memberikan pinjaman kepada klien korporat besar. Suku bunga yang mereka kenakan kepada pelanggan korporat untuk pinjaman adalah bentuk utama persaingan, persaingan harga, dalam hal ini. Ketika persaingan ini menjadi ketat, tingkat bunga yang mereka tetapkan cenderung turun, dan begitu juga keuntungan mereka. Untuk menghindari persaingan yang agresif ini, suatu bentuk kepemimpinan harga telah diterapkan.

Tingkat bunga yang dibebankan oleh bank kepada nasabah korporasi besar disebut tingkat dasar. Tarif ini terkenal dan sering dikutip di surat kabar. Sebagian besar bank besar mengenakan tarif yang sama atau sangat dekat dengan itu. Perubahan tarif yang sering dihindari untuk menghindari destabilisasi dan perang kompetitif. Ketika kondisi pasar uang cukup berubah dan suku bunga lainnya naik atau turun secara signifikan, perubahan suku bunga utama terjadi.

Baru kemudian, sebuah bank besar mengumumkan perubahan tarif dasar, dan bank-bank lain dengan cepat mengikutinya. Bank bergiliran sebagai pemimpin dari waktu ke waktu, tetapi ketika perubahan diumumkan, bank lain akan segera menyusul dalam dua atau tiga hari.

Read More